Hướng Dẫn Từ A-Z Cách Làm Thẻ Tín Dụng Tại Nhật Bản Cho Người Nước Ngoài

Thẻ tín dụng tại Nhật Bản không chỉ là phương tiện thanh toán tiện lợi mà còn là “chiếc chìa khóa” giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng uy tín, nhận ưu đãi mua sắm, tích điểm, và giải quyết các nhu cầu tài chính cấp bách. Tuy nhiên, để sở hữu một chiếc thẻ tín dụng ở Nhật không phải là điều dễ dàng, đặc biệt là đối với người nước ngoài. Bài viết dưới đây sẽ hướng dẫn chi tiết cách làm thẻ tín dụng tại Nhật Bản một cách hiệu quả, tối ưu hóa cơ hội được xét duyệt thành công.

Hướng dẫn chi tiết cách làm thẻ tín dụng tại Nhật Bản

Việc đăng ký thẻ tín dụng ở Nhật có thể được thực hiện theo hai cách chính: đăng ký online và đăng ký trực tiếp tại các cửa hàng, ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ. Dưới đây là chi tiết từng phương pháp để bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về cách làm thẻ tín dụng tại Nhật Bản.

Đăng ký online

Đây là cách phổ biến và tiện lợi nhất đối với những ai quen sử dụng internet. Bạn chỉ cần truy cập trang web của công ty phát hành thẻ (như Rakuten, Aeon, JCB…), điền đầy đủ thông tin cá nhân như tên, địa chỉ, nghề nghiệp, thu nhập, số điện thoại liên lạc và số tài khoản ngân hàng tại Nhật.

Thông tin cần chuẩn bị khi đăng ký online:

• Thẻ cư trú (在留カード)
• Tài khoản ngân hàng tại Nhật
• Số điện thoại cá nhân có thể liên hệ
• Giấy tờ xác nhận thu nhập (nếu được yêu cầu)

Sau khi hoàn tất thông tin, hệ thống sẽ gửi email xác nhận và có thể yêu cầu bạn gửi thêm giấy tờ. Việc xét duyệt thường mất từ 1 đến 2 tuần, nếu được chấp nhận, thẻ sẽ được gửi về địa chỉ nhà bạn.

Đăng ký trực tiếp

Nếu bạn cảm thấy không tự tin với tiếng Nhật hoặc muốn được tư vấn trực tiếp, bạn có thể đến các cửa hàng như Aeon Mall, Bic Camera, Yodobashi hoặc ngân hàng địa phương để được hỗ trợ làm thẻ.

Tại đây, nhân viên sẽ hỗ trợ điền hồ sơ bằng tiếng Nhật và tư vấn loại thẻ phù hợp với nhu cầu cũng như hồ sơ tài chính của bạn. Một số trung tâm thậm chí có nhân viên nói tiếng Việt hoặc bảng hướng dẫn bằng tiếng Việt.

Lưu ý: Khi đăng ký trực tiếp, bạn cần đem theo các giấy tờ như khi đăng ký online và có thể bị yêu cầu phỏng vấn nhanh về mục đích sử dụng thẻ và khả năng tài chính.

Điều kiện để được làm thẻ tín dụng

Dù đăng ký theo hình thức nào thì bạn cũng cần đáp ứng các điều kiện cơ bản để được xét duyệt. Đây là một phần quan trọng trong cách làm thẻ tín dụng tại Nhật Bản, giúp bạn chuẩn bị trước và tăng tỷ lệ thành công.

Các điều kiện phổ biến gồm:

• Có thẻ cư trú hợp lệ, thời hạn lưu trú còn ít nhất 1 năm
• Có công việc ổn định và thu nhập hàng tháng (thường tối thiểu 100,000 yên)
• Có tài khoản ngân hàng tại Nhật
• Có thể cung cấp địa chỉ cư trú cố định và số điện thoại liên lạc được
• Không có nợ xấu hoặc lịch sử tín dụng xấu trước đó

Ngoài ra, việc sống tại Nhật từ 6 tháng trở lên cũng là một điểm cộng khi xét duyệt hồ sơ. Trong một số trường hợp, sinh viên có thể được làm thẻ phụ của người bảo lãnh (cha mẹ hoặc người thân đang cư trú hợp pháp và có thu nhập ổn định tại Nhật).

Chi phí và hạn mức khi sử dụng thẻ tín dụng tại Nhật

Khi đã biết cách làm thẻ tín dụng tại Nhật Bản, điều tiếp theo bạn nên quan tâm là các chi phí và hạn mức liên quan để sử dụng thẻ một cách thông minh.

Phí thường niên

Các loại thẻ có mức phí khác nhau tùy theo tính năng và dịch vụ đi kèm. Thẻ miễn phí hoàn toàn không tính phí thường niên nhưng thường có điều kiện sử dụng tối thiểu nhất định. Nhiều loại thẻ không có phí thường niên (miễn phí trọn đời) như Rakuten, EPOS…

Thẻ cơ bản có mức phí từ 1,000 đến 3,000 yen mỗi năm với các tính năng tiêu chuẩn. Thẻ cao cấp có phí từ 5,000 đến 50,000 yen mỗi năm nhưng đi kèm nhiều ưu đãi và dịch vụ bổ sung. Thẻ premium có thể có phí từ 100,000 yen trở lên mỗi năm nhưng cung cấp dịch vụ đẳng cấp cao nhất.

Lãi suất trả góp và rút tiền mặt

Khi rút tiền mặt, bạn sẽ phải trả từ 2 đến 3% giá trị giao dịch cộng thêm phí cố định từ 200 đến 500 yen mỗi lần. Đối với các giao dịch ở nước ngoài, phí thường dao động từ 1.5 đến 2.5% giá trị giao dịch. Nếu thanh toán toàn bộ (一括払い) trong tháng, bạn sẽ không mất lãi suất. Nếu bạn trả chậm hóa đơn, lãi suất áp dụng sẽ từ 14.4 đến 18% mỗi năm, điều này có thể tạo ra gánh nặng tài chính đáng kể.

Hạn mức tín dụng

Hạn mức sử dụng cho người mới thường bắt đầu khá khiêm tốn. Đối với thẻ đầu tiên, hạn mức thường dao động từ 100,000 đến 500,000 yen tùy thuộc vào thu nhập và lịch sử tín dụng của bạn. Tuy nhiên, hạn mức này có thể được tăng dần theo thời gian sử dụng và việc xây dựng uy tín tín dụng tốt.

Các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức bao gồm thu nhập hàng năm của bạn, thời gian làm việc ổn định tại công ty hiện tại, lịch sử tín dụng và khả năng thanh toán trong quá khứ, tình trạng nợ hiện tại và loại thẻ mà bạn quyết định đăng ký.

Top 3 thẻ tín dụng tốt nhất tại Nhật Bản

Sau khi tìm hiểu cách làm thẻ tín dụng tại nhật bản, việc lựa chọn loại thẻ phù hợp là bước quan trọng tiếp theo. Dưới đây là ba loại thẻ được đánh giá cao nhất hiện nay dựa trên tính năng, ưu đãi và mức độ phổ biến.

Thẻ tín dụng Nexus 

Thẻ Nexus Card là một trong những lựa chọn chất lượng và đáng tin cậy cho người nước ngoài ở Nhật. Để đăng ký thẻ Nexus, bạn cần có thu nhập tối thiểu 1.5 triệu yen mỗi năm, độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi và sở hữu thẻ ngoại kiều còn hiệu lực trên một năm. Hạn mức khởi điểm dao động từ 100,000 đến 800,000 yen tùy thuộc vào tình hình tài chính cá nhân. Phí thường niên chỉ 1,375 yen và thường được miễn phí trong năm đầu tiên, giúp người dùng tiết kiệm chi phí đáng kể.

Hệ thống tích lũy điểm thưởng của thẻ Nexus hoạt động với tỷ lệ 0.5% cho mọi giao dịch mua sắm, cho phép bạn tích lũy điểm để đổi lấy các phần quà hoặc giảm giá trong tương lai. Thẻ được chấp nhận rộng rãi tại hầu hết các cửa hàng, siêu thị và dịch vụ trên khắp Nhật Bản.

Thẻ tín dụng Rakuten 

Rakuten Card phù hợp với mọi đối tượng khách hàng từ sinh viên đến người đi làm nhờ tính linh hoạt và nhiều ưu đãi thiết thực. Ưu điểm vượt trội nhất của Rakuten Card chính là việc miễn phí thường niên vĩnh viễn, điều này giúp người dùng tiết kiệm một khoản chi phí đáng kể mỗi năm. Tỷ lệ tích điểm của thẻ này rất hấp dẫn với 1% cho mọi giao dịch thông thường và lên đến 3% khi mua sắm trên hệ thống Rakuten.

Hệ sinh thái Rakuten rộng lớn mang đến nhiều ưu đãi đặc biệt bao gồm mua sắm online, đặt phòng khách sạn, dịch vụ di động và nhiều tiện ích khác. Điều kiện đăng ký Rakuten Card tương đối dễ dàng so với nhiều loại thẻ khác, với hạn mức khởi điểm từ 100,000 đến 1,000,000 yen.

Thẻ tín dụng AC Mastercard

AC Mastercard đại diện cho phân khúc cao cấp khi nghiên cứu cách làm thẻ tín dụng tại Nhật Bản. AC Mastercard Standard có phí thường niên 3,300 yen phù hợp cho người dùng cơ bản. AC Mastercard Gold với phí 11,000 yen mỗi năm cung cấp nhiều ưu đãi bổ sung. AC Mastercard Platinum có phí 55,000 yen mỗi năm nhưng đi kèm dịch vụ concierge cao cấp và nhiều đặc quyền độc quyền.

Lợi ích dành cho người dùng bao gồm tích điểm với tỷ lệ từ 0.5 đến 1.5% tùy theo loại thẻ, miễn phí rút tiền tại các ATM đối tác, hỗ trợ khẩn cấp toàn diện khi mất thẻ ở nước ngoài và dịch vụ concierge chuyên nghiệp cho các thẻ cao cấp.

Để đăng ký AC Mastercard, bạn cần có thu nhập ổn định từ 2 triệu yen mỗi năm trở lên, lịch sử tín dụng tốt và khả năng chứng minh tài chính vững mạnh thông qua các tài liệu chính thức.

Hy vọng bài viết đã cung cấp cho bạn cái nhìn toàn diện về cách làm thẻ tín dụng tại Nhật Bản, giúp bạn tự tin hơn trong quá trình đăng ký và sử dụng thẻ hiệu quả. Đừng quên luôn chi tiêu hợp lý, thanh toán đúng hạn và bảo mật thông tin thẻ để đảm bảo an toàn tài chính nhé!

—

Nếu bạn đang tìm kiếm một dịch vụ viễn thông đáng tin cậy, nhanh chóng và tiết kiệm thì T-connect chính là lựa chọn hàng đầu. Với mong muốn mang lại sự thuận tiện tối đa cho cộng đồng người Việt tại Nhật, T-connect cung cấp các gói cước 4G giá rẻ, hỗ trợ tiếng Việt 100%, và dịch vụ chăm sóc khách hàng thân thiện. Đồng hành cùng bạn trong mọi hoạt động thường nhật – từ liên lạc đến kết nối internet – T-connect luôn là “người bạn đồng hành” đáng tin cậy nơi xứ người.